Если Вы не хотите ждать, когда второму ребенку исполнится три года, то одним из лучших способом потратить материнский капитал будет направление его на ипотечный кредит, либо на получение займа. В нашей статье мы расскажем о том, куда можно обратиться за займом, и на чем следует заострить внимание при выборе организации.
Банк или КПК?
В соответствии с федеральным законом № 256-ФЗ от 26 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» выдавать займы под материнский капитал имеют право следующие организации:
- Кредитные организации, действующие в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности». То есть все банки имеют право выдавать займы, но это не гарантирует того, что они реально будут работать в этом направлении;
- Кредитные потребительские кооперативы, которые действуют в соответствии с законом «О кредитной кооперации»;
- Иные организации, предоставляющие средства по договору займа, исполнение обязательств по которому обеспечено ипотекой.
Кроме того, ранее могли выдавать займы под материнский капитал и микрофинансовые организации. Однако с марта 2015 года им запретили заниматься этим. Обусловлено это тем, что наибольшее количество мошеннических действий с капиталом было осуществлено именно через МФО.
Подведем промежуточный итог. В стране существует всего 2 типа организаций, которые могут выдать займ под семейный капитал: банки и кредитные кооперативы. Каждая организация имеет определенные преимущества и недостатки.
Для начала разберемся с тем, какие преимущества и недостатки есть у банков.
Преимущества:
- Многие крупные банки имеют специальные программы по работе с материнским капиталом, в том числе и через выдачу займа;
- Банк, перед тем как выдать займ, проводит всестороннюю проверку жилья, выясняет уровень аварийности, пригодность к проживанию, соответствие различным санитарным и техническим требованиям. Обычно существует отдел, который занимается проверкой жилых помещений;
- Каждый банк обладает своим резервным фондом, что делает его более стабильным.
Недостатки:
- За свою работу банк берет более высокие проценты (до 20%) и это обусловлено тем, что над каждой сделкой работает несколько сотрудников из разных отделов (проверяют жилье, готовят документы, договариваются с Росреестром и ПФР о быстром решении всех необходимых вопросов) и им нужно платить зарплату;
- Самым же серьезным недостатком является то, что многие банки не имеют отделений в небольших городах и поселках. Даже Сбербанк решил закрыть большую часть отделений в деревнях, так как они просто невыгодны экономически. Некоторые крупные банки вообще не имеют отделений в сельской местности, а ехать ради займа в областной либо районный центр возможность есть не у всех.
Вторым вариантом, где можно получить займ под материнский капитал, является кредитный потребительский кооператив.
Преимущества:
- Низкие процентные ставки. Обычно в кредитном потребительском кооперативе проведением сделки, подготовкой документов, проверкой жилья занимается один сотрудник, и соответственно нет необходимости в больших процентных ставках, чтобы покрыть расходы на содержание персонала. Обычно её размер составляет от 8 до 12%;
- Кредитные потребительские кооперативы открывают свои офисы там, где это не могут сделать банки, а именно в небольших городах и поселках. Соответственно обратиться к ним гораздо проще, не нужно никуда ехать и тратиться на дорожные расходы;
- Кредитная история проверяется поверхностно, нет необходимости в том, чтобы она была кристально чистой, как в случае с банком;
- Как и банки, они обязаны сформировать резервный фонд, размер которого составляет 30% от суммы всех сбережений, находящихся в кооперативе.
Недостатками:
- Они являются небольшими организациями, которые напрямую зависят от имеющихся сбережений. Когда у кооператива есть крупные вкладчики, то это может сыграть злую шутку. Ведь человек имеет право забрать свои деньги, и если у кооператива не сформирован, или не до конца сформирован резервный фонд, то Ваша сделка зависнет;
- Кооперативы не имеют возможности досконально проверить предмет сделки, то есть покупаемое жилье. Соответственно они невольно могут поучаствовать в мошеннической сделке, что может вызвать дополнительные негативные последствия.
Почему именно кооператив?
Как видно, и банки и кооперативы обладают своими преимуществами и недостатками. Тем не менее, мы рекомендуем Вам обращаться в первую очередь в кредитные потребительские кооперативы. И сейчас мы расскажем Вам, как выбрать правильный кооператив для получения займа. Каждый кредитный кооператив должен соблюдать ряд требований, предусмотренных законом:
- Займы под материнский капитал имеет право выдавать только КПК, который осуществляет свою деятельность уже более трех лет;
- КПК обязан быть членом в саморегулируемой организации (СРО);
- КПК имеет право выдавать займы только пайщикам. Если от Вас не требуют вступления в кооператив, это должно насторожить;
- Кооператив обязан проверять всех своих пайщиков, в соответствии с правилами внутреннего контроля;
Кооператив может осуществлять страхование своих сбережений или части этих сбережений. Наличие страховки говорит о том, что кооператив надежен. Помимо всего прочего поищите отзывы, обратите внимание на наличие своего сайта, на котором размещена вся необходимая информация о процентных ставках, графике работы офисов, о наличии или отсутствии страхования сбережений. Если все это есть, то кооператив, скорее всего, Вас не подведет.
В Вологодской области мы рекомендуем Вам обратиться в кредитный потребительский кооператив «Содействие». Это один из крупнейших КПК в области, а также на всем Северо-западе. Он обладает следующими преимуществами перед остальными кооперативами:
- КПК «Содействие» является членом саморегулируемой организации «Народные кассы-Союзсберзайм» и КПК второго уровня «Центральная народная касса»;
- Деятельность кооператива обеспечивают юристы компании «Ордин и К». Руководитель этой компании является председателем союза юристов СРО «Народные кассы-Союзсберзайм», а также сотрудники агентства недвижимости «Результат»;
- КПК зарегистрирован, и ведет свою деятельность с 2011 года;
- Кооператив предоставляет самые низкие процентные ставки по займам под материнский капитал;
- КПК «Содействие» не использует противоправных или мошеннических схем. Мы проверяем каждое жилое помещение перед проведением сделки;
- Офисы кооператива находятся более чем в десяти крупных населенных пунктах Вологодской области;
- Все наши сбережения застрахованы.
Как видно из представленной информации, Кредитный потребительский кооператив «Содействие» является одним из немногих кооперативов, способных сделать наиболее выгодное предложение по займы под материнский капитал.